في ذروة الوباء ، انخفضت المعدلات إلى 5.5٪ بسبب السيولة الزائدة في النظام المصرفي ، واحتفظ الكثيرون بالودائع لمدة 2-3 سنوات لتحقيق الأفضل في سوق كساد. الآن مع تقديم بعض البنوك الخاصة 8٪ وبنوك القطاع العام أكثر من 7.5٪ ، يبحث كبار السن الأذكياء عن عمليات سحب مبكرة لعمل ودائع جديدة بمعدلات أعلى.
حجزت مواطنة كبيرة السن في مومباي مبلغ FD بقيمة 2.5 ألف روبية في نهاية عام 2020 لمدة ثلاث سنوات بسعر 5.75 ٪ في بنك خاص بمساعدة ابنها. عند علمه أن المعدل قد ارتفع إلى 7.75٪ لنفس الفترة ، قام الابن مؤخرًا بكسر FD وأعاد حجزه. ستحصل والدته على دخل إضافي يقارب 20000 روبية.
في الشهر الماضي ، زادت الحكومة العائد على خطة مدخرات كبار السن (SCSS) حيث استعادت المعدلات مستوى 8٪ بعد انخفاضها إلى 7.4٪ خلال الوباء. ومع ذلك ، فقد تقلصت الفجوة بين SCSS و FDs المصرفية.
تقدم بعض البنوك معدلات أعلى حتى “للمواطنين الكبار في السن” ، أو أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 80 عامًا. على سبيل المثال، بنك الاتحاد الهندي يقدم 75 نقطة أساس (100 نقطة أساس = 1 نقطة مئوية) على سعره المعتاد لكبار السن ، مما يعني أنه يمكنهم الحصول على 8٪ على ودائع 700 يوم. يقدم بنك البنجاب الوطني للمواطنين كبار السن 80 نقطة أساس فوق السعر العادي وأعلى عائد بالنسبة لهم هو 8.1٪ على الودائع لمدة 666 يومًا. يقدم البنك الهندي لهذه الفئة من المستثمرين 25 نقطة أساس أكثر من كبار السن الآخرين.
قام متقاعد آخر في مومباي بكسر FD الذي حجزه قبل أقل من عام للحصول على معدل أعلى بما يقرب من نقطتين مئويتين. في حين قال هؤلاء المستثمرون إنهم لم يتحملوا أي عقوبة ، قال الخبراء إن الفوائد قد تختلف من حالة إلى أخرى.
قال “كسر الوديعة الثابتة الحالية قد يكون مفيدًا لبعض العملاء الذين استثمروا في FDs التي لا تحمل غرامة على السحب المبكر” غوراف جوبتا، المؤسس والرئيس التنفيذي لمنصة الإقراض MoneyWide.
وأضاف جوبتا أنه حتى إذا لم تكن هناك عقوبة ، فإن الفائدة على FD السابقة ستنخفض بالتزامن مع المدة الفعلية. هناك نقطة أخرى يجب ملاحظتها وهي أنه لا يمكن كسر FDs عبر الإنترنت إلا إذا تم حجزها باستخدام netbanking. في الحالات التي يتم فيها إصدار شهادات مادية ، يحتاج المودعون إلى الذهاب إلى البنك لسحب مبكر لأوانه. قال الخبراء إنه يجب على المودعين الاتصال بمستشار مالي لتحديد ما إذا كان بإمكانهم الاستفادة من التبديل.
وفي الوقت نفسه ، قام بنك الاحتياطي الهندي برفع سعر الفائدة على سندات الادخار ذات السعر العائم إلى 7.35٪ من 7.15٪. جاء ذلك في أعقاب زيادة شهادة الادخار الوطنية إلى 7٪.
يقترح بعض المستشارين أيضًا الصناديق المشتركة السائلة كبديل للودائع مع الأخذ في الاعتبار فائدة المؤشرات المتاحة للاستثمارات على مدى ثلاث سنوات. ومع ذلك ، فهذه ليست آمنة مثل الودائع الثابتة ويمكن أن يتقلب تقييمها جنبًا إلى جنب مع القيمة السوقية للسندات الأساسية.
إلى جانب البنوك ، تقدم شركات التمويل غير المصرفية عوائد مجزية. يوفر برنامج الودائع “Sapphire” من HDFC معدل فائدة يصل إلى 7.6٪. يعطي عملاق الرهن العقاري عوائد أعلى إذا تم إجراء الودائع عبر الإنترنت وإذا كان المستثمرون مساهمين. بالنسبة لكبار السن من المساهمين الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الإلكترونية ، فإن العائد أقل بقليل من 8٪. باجاج للتمويل تقدم لكبار السن ما يصل إلى 7.95 ٪ على ودائع ثلاث سنوات.