Union Budget 2023: 5 ways to make digital rupee or CBDC a success
ولكن ما الذي طال انتظاره CBDC طرح يعني للهند؟ في خطاب الميزانية العام الماضي ، قالت وزيرة المالية أن إدخال العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) ستعطي دفعة كبيرة للاقتصاد الرقمي للهند.
بعبارات بسيطة ، يعتبر CBDC هو وجود عملة في شكل رقمي. لامتلاك أ محفظة روبية رقمية وتلقي المدفوعات ، لا يحتاج المرء إلى حساب مصرفي مشابه للنقد. ومع ذلك ، لتحميل المحفظة ، سيتعين على المرء ربطها بحساب مصرفي. في عام 2022 ، تم إصدار RBI أطلقت كلاً من CBDC-W أو e ₹ -W و CBDC للبيع بالتجزئة (CBDC-R أو e ₹ -R) مع CBDC-R على أساس تجريبي للسوق الهندي. وفقًا للبيانات المجمعة من البنوك المملوكة للدولة ، منذ إطلاق الجملة التجريبية للعملات الرقمية للبنك المركزي ، تمت تسوية صفقات بقيمة 7،140 كرور روبية باستخدام روبية رقمية في نوفمبر. سواء كانت البنوك أو NBFCs أو وحدات PSU المملوكة للحكومة أو السلطة القضائية – يحتاج كل لاعب في النظام إلى العمل على بناء الثقة بين المستخدمين لجعل اعتماد الروبية الرقمية أكثر كفاءة وفعالية.
اقرأ أيضا | ميزانية الاتحاد 2023: تمكين التشفير للانضمام إلى جدول البالغين
العملة الرقمية – تشكيل مستقبل نظام المدفوعات
حاليًا ، وصلت صناعة الدفع الهندية إلى نقطة يستعد فيها الاقتصاد لاعتماد طرق دفع رقمية آمنة وفعالة من حيث التكلفة ، وسلسة ، وجديرة بالثقة ، وشفافة. يُظهر طرح CBDC أن الصناعة هي الآن في طليعة التكنولوجيا ، مما يؤدي باستمرار إلى تعطيل الابتكار في مجال المدفوعات. يمكن تنفيذ التدابير التالية لتعزيز اعتماد اتفاقية التنوع البيولوجي:
تثقيف الناس هو المفتاح
في حين تم اتخاذ العديد من المبادرات ، فإن العامل الأكثر أهمية لاعتماد عامل الشكل الصحيح هو تثقيف ونقل المعرفة حول المعاملات القائمة على CBDC. يجب على الحكومة أن تخلق بيئة داعمة ، لا سيما في المناطق الريفية حيث يمكن أن يكون اختراق المدفوعات الرقمية تحديًا بسبب انخفاض معدلات معرفة القراءة والكتابة ، ومحدودية المعرفة ، وضعف الاتصال. يعد نقص الوعي والمخاوف بشأن أمان البيانات من أكثر الأسباب شيوعًا التي تجعل الناس أقل عرضة لقبول العملات الرقمية.
ميزانية 2023: تسريع تنفيذ السياسة اللوجستية الوطنية
ومع ذلك ، يجب أن نؤسس الثقة في النظام للتغلب على أي حواجز أو عدم الراحة في المعاملات دون استخدام النقد المادي. علاوة على ذلك ، يمكن للمنظمات المجتمعية تنظيم دورات تدريبية لتحسين معدلات محو الأمية المالية ومساعدة أولئك الذين هم أقل مهارة في استخدام الأدوات الرقمية.
إن تمكين الأشخاص بالمعرفة المالية ومهارات اتخاذ القرار سيؤهلهم للتكيف بشكل أسرع مع تنفيذ CBDC والتنقل في التطور السريع لطرق الدفع.
تلبية احتياجات المستخدم الفريدة
في مشهد المدفوعات سريع التغير ، يجب تصميم CBDC بطريقة يمكنها تحديد ومعالجة الاحتياجات غير الملباة لغالبية السكان. يمكن القيام بذلك عن طريق تحليل قطاعات معينة من السوق وشخصيات المستخدمين لفهم طلب المستهلك. يمكن أن تؤثر هذه النتائج على المشاورات العامة والاتصالات بشأن العملة الرقمية للبنك المركزي وتساعد البنك المركزي على دمج احتياجات المستخدمين من خلال تصميم نظام أساسي مرن.
مع استمرار تطور عالم المدفوعات في هذا العصر الرقمي ، يمكن تطوير عملات البنوك المركزية الرقمية للجمع بين الميزات المبتكرة في منتج واحد. على سبيل المثال ، يولي الناس أهمية كبيرة لإخفاء الهوية. على غرار المعاملات النقدية المادية ، لا يتمتع الوسطاء بإمكانية الوصول إلى بيانات معاملات المستهلكين ، ويعد عامل إخفاء الهوية هذا الذي يدفع خصوصية المستهلكين ميزة إضافية للعملة الرقمية.
سيؤدي ذلك إلى تسريع اعتماد CBDC كأداة دفع آمنة توفر المزايا الفريدة لأموال البنك المركزي بما في ذلك نهائية التسوية والسيولة والنزاهة. الدوافع الرئيسية هنا هي ضمان حماية البيانات ومعالجة مخاوف الخصوصية. تعتبر الإجراءات التنظيمية والامتثال لحماية البيانات شرطًا أساسيًا للبقاء والنمو للعملة الرقمية. سوف يحتضن الناس CBDCs فقط عندما يتم معالجة مخاوف الخصوصية الخاصة بهم.
كيف يمكن لميزانية 2023 أن تجعل الهند أكثر قدرة على المنافسة للقيام بأعمال تجارية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ
زيادة انتشار الإنترنت والهواتف الذكية
يتمثل أحد الإجراءات الرئيسية الأخرى التي يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية فيها في تمكين الناس في تحسين البنية التحتية للمدفوعات الحالية وإمكانية الوصول إلى الإنترنت عبر المناطق شبه الحضرية والريفية في الهند. يجب أن تتكاتف الحكومات وشركات الإنترنت الخاصة لبناء بنية تحتية قوية للإنترنت وبأسعار معقولة. سيمكن ذلك الأشخاص من استخدام محافظ الهاتف المحمول للمعاملات المستندة إلى CBDC في المناطق ذات النطاق الترددي المنخفض. لهذا ، يصبح استخدام تطبيقات المستخدم الأمامية الخفيفة أكثر أهمية. إذا كان التجار قادرين على دمج CBDC في وظائف الدفع الحالية الخاصة بهم من خلال حلول جديدة ، فمن المحتمل أن تكون مدفوعات CBDC متاحة على الشبكات الحالية.
بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب معاملات CBDC أيضًا من مزودي خدمات الهاتف المحمول زيادة انتشار الهواتف الذكية للمستخدمين للوصول إلى حساباتهم وتنزيل التطبيقات بسرعة وإعداد حساباتهم. على مدار العقد الماضي ، شهدت الهند نموًا هائلاً في عوامل التمكين التكنولوجي ، وتغلغل الهواتف الذكية ، وخدمات الإنترنت السريعة والمنخفضة التكلفة. سوف يقطع نمو الأدوات الرقمية شوطًا طويلاً في ضمان اعتماد التكنولوجيا التي توفرها اتفاقية التنوع البيولوجي في متناول الجميع في كل مكان.
اقرأ أيضا | ميزانية الاتحاد 2023: هل دفعت الضرائب المفرطة مستثمري العملات المشفرة في الهند إلى التبادلات الخارجية؟
جعل المدفوعات خارج الإنترنت حقيقة واقعة
لقد وضع الاستخدام الواسع النطاق لوسائل الدفع الرقمية غير المتصلة بالإنترنت في جميع أنحاء الهند بالفعل الأساس للعملة الرقمية. منذ الوباء ، شهدت الهند طفرة في المدفوعات الرقمية باستخدام الأجهزة المحمولة والمحافظ والبطاقات. لكن اعتماد الدفع الرقمي كان منخفضًا في المناطق التي تعاني من ضعف الاتصال بالإنترنت أو عدم الوصول إلى الإنترنت. على الرغم من أن استخدام الهواتف الذكية في البلاد مرتفع للغاية ، إلا أن 30-35 في المائة من قاعدة المستهلكين لا تزال تستخدم الهواتف المميزة في المناطق الحضرية والريفية في الهند.
في ضوء ذلك ، اقترح بنك الاحتياطي الهندي مخططًا تجريبيًا للمدفوعات ذات القيمة الصغيرة في وضع غير متصل بالشبكة. من سبتمبر 2020 إلى يونيو 2021 ، تم إجراء ثلاثة طيارين بنجاح في جميع أنحاء الهند. تضمنت هذه المعاملات 2.41 ألف لكح ذات قيمة صغيرة بقيمة 1.16 كرور روبية. بالنظر إلى النتائج المشجعة لهذا التمرين ، أعلن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن إدخال إطار عمل وطني من شأنه أن يساعد في تعزيز مدفوعات التجزئة الرقمية في وضع عدم الاتصال.
لجعل المدفوعات غير المتصلة بالإنترنت أكثر كفاءة ، أطلق RBI أيضًا UPI 123Pay في مارس 2022 و UPI Lite في سبتمبر 2022. بينما يحتاج المستهلكون إلى هاتف ذكي لـ UPI و UPI Lite ، يمكنك التعامل عبر UPI 123Pay ببساطة باستخدام هاتف مميز. سيؤدي إدخال مشاريع مثل UPI Lite و UPI 123Pay إلى تحسين المدفوعات في المناطق التي يكون فيها الاتصال بالشبكة والإنترنت منخفضًا ويلعب دورًا مهمًا في زيادة الشمول المالي في المناطق الريفية بالهند.
وبالمثل ، سيكون اعتماد العملة الرقمية أكبر بكثير ، لا سيما في المناطق الريفية في الهند ، إذا قمنا بدمج عناصر إطار المدفوعات الرقمية غير المتصلة بالإنترنت فيها. مع إصدار CBDC ، يجب على البنك المركزي إيجاد طرق لتقديم نسخة رقمية آمنة وموثوقة من النقد ، سواء كان الشخص لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت أم لا. يمكن أن يكون ذلك من خلال استكشاف أوضاع غير متصلة بالإنترنت مع ميزات أمان مضمنة لحماية مصالح المستخدمين. من الأهمية بمكان أن تكون العملة الرقمية للبنوك المركزية متاحة على نطاق واسع للجميع وأن تربط السكان برؤية الحكومة المتمثلة في تحقيق الابتكار في الخدمات المالية.
ميزانية الاتحاد 2023: تسهيل الامتثال لمخطط PLI
التخفيف من مخاوف الخصوصية وتعزيز حماية البيانات
سلطت ورقة عام 2021 الصادرة عن المنتدى الاقتصادي العالمي الضوء على تهديدات الأمن السيبراني مثل سرقة بيانات الاعتماد وفقدانها ، والمخاطر الرقمية والتزوير والاحتيال وأنواع أخرى من مخاطر الأمن السيبراني التي قد تؤثر على منصات جديدة مثل CBDCs. يجب أن تعمل الحكومة والبنك المركزي على معالجة مخاوف الخصوصية هذه والتأكد من أن نظام العملة الرقمية للبنك المركزي يجب أن يتضمن أعلى معايير الأمان والمرونة والاعتماد. على سبيل المثال ، يقوم بنك كندا بتجربة الحوسبة الكمية كآلية لمواجهة التحديات الأمنية المعقدة. الحوسبة الكمية هي تقنية الجيل التالي التي توفر مخاطر الأمن السيبراني لأنظمة الدفع الرقمية الحالية.
الطريق الى الامام
كأداة جديدة للسياسة النقدية ، يمكن للعملات الرقمية للبنك المركزي أن تضع الأساس لدفع الشمول المالي ، والحد من الاحتيال وغسل الأموال ، وتعزيز الكفاءة في الأسواق ، وكذلك تحقيق الاستقرار المالي والاقتصادي. ومع ذلك ، سيكون هناك إقبال قوي بين المستهلكين فقط عندما يتأكدون من خدمات الدفع الرقمية السلسة. هذا هو الوقت الذي سنكون قادرين فيه حقًا على تحقيق رؤية الحكومة في إنشاء مجتمع مُمكّن رقميًا.
(أديليا كاستيلينو هي الشريك المؤسس والمدير الإداري لشركة In solution Global PVT Limited. الآراء شخصية)
