Rbi: RBI guv flags governance lapses in some pvt banks
مومباي: ر
محافظ BI شاكتيكانتا داس أشار إلى وجود ثغرات في حوكمة بعض البنوك الخاصة قد تؤدي إلى تقلبات في القطاع.
قال داس إنه لوحظ وجود ثغرات على الرغم من إرشادات البنك المركزي بشأن تعيين الرؤساء وتسيير اجتماعات مجلس الإدارة ، وتكوين لجان المجلس ، والعمر ، ومدة العضوية ، ومكافآت المديرين ، وتعيين المديرين بدوام كامل.
لفت المحافظ الانتباه إلى RBIالتعميم الصادر في أبريل 2021 ، والذي أعطى المقرضين حتى أكتوبر 2021 للامتثال للمبادئ التوجيهية الرئيسية. وشمل ذلك الرئيس كونه مديرًا مستقلاً ، ويجب على العضو المنتدب والرؤساء التنفيذيين والمديرين المتفرغين الالتزام بالحد الأقصى لفتراتهم المسموح بها.
كان داس يتحدث في مؤتمر لمديري البنوك الخاصة هنا ، والذي كان أول حدث من نوعه ينظمه بنك الاحتياطي الهندي. بينما يحافظ القطاع المصرفي حاليًا على الاستقرار بمؤشرات مواتية مثل نسبة كفاية رأس المال البالغة 16.1٪ ، وإجمالي NPA عند 4.4٪ ، وصافي NPA عند 1.2٪ تقريبًا ، ونسبة تغطية المخصصات عند 73.2٪ ، حذر داس من التراخي في أوقات النجاح.
كما طلب داس من المديرين الانتباه لمحاولات البنوك للاختباء قروض معدومة. قال داس: “خلال عمليتنا الإشرافية ، ظهرت أيضًا أمثلة معينة لاستخدام طرق مبتكرة لإخفاء الوضع الحقيقي للقروض المجهدة”.
تتمثل إحدى هذه الطرق لإخفاء حالات التخلف عن السداد في الجمع بين مقرضين معًا لتجديد قروض كل منهما عن طريق بيع وشراء القروض أو أدوات الدين. وشملت الأساليب الأخرى إقناع المقترضين الجيدين بالدخول في صفقات منظمة مع مقترض مجهَّد لإخفاء الضغط ؛ استخدام الحسابات الداخلية أو المكتبية لتعديل التزامات السداد للمقترض ؛ قال داس إن تجديد القروض أو صرف قروض إضافية جديدة للمقترض المجهد أو الكيانات ذات الصلة أقرب إلى تاريخ سداد القروض السابقة.
وشدد على أن المديرين الأفراد لا ينبغي أن يكون لديهم أي تضارب في المصالح قد يعيق موضوعيتهم واستقلاليتهم. وقال: “تقع على عاتق مجلس الإدارة مسؤولية ضمان وضع السياسات لتحديد تضارب المصالح المحتمل والتعامل معه. وفي هذا الصدد ، من الضروري أن يكون المدراء” المستقلون “مستقلين حقًا”. وسلط الخطاب الضوء على سبعة محاور مهمة يجب أن تركز عليها مجالس إدارة البنوك: استراتيجية الأعمال ، والتقارير المالية ، وإدارة المخاطر ، والامتثال ، وحماية العملاء ، والشمول المالي ، والموارد البشرية.
دعا داس المجالس إلى مساءلة الإدارة العليا عن تنفيذ القرارات وضمان بقاء مستويات المخاطر ضمن الحدود المعتمدة. ويمكن تحقيق ذلك من خلال ضمان أن هياكل التعويض تميز بين الحكمة والمخاطرة المفرطة لتثبيط القرارات غير الحكيمة.
