نيويورك (رويترز) – قال الرئيس جو بايدن يوم الاثنين لسكان الولايات المتحدة إن الأنظمة المالية في البلاد سليمة ، في أعقاب الانهيار السريع والمذهل للبنكين الذي أثار مخاوف من حدوث اضطراب أوسع نطاقا.
قال من غرفة روزفلت قبل رحلة إلى الساحل الغربي: “يمكن للأمريكيين أن يثقوا في أن النظام المصرفي آمن”. “ودائعك ستكون موجودة عندما تحتاج إليها.”
أغلق المنظمون في الولايات المتحدة بنك وادي السيليكون يوم الجمعة بعد أن شهدت تدافعًا بنكيًا تقليديًا ، حيث سارع المودعون لسحب أموالهم دفعة واحدة. إنه ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة ، بعد فشل واشنطن ميوتشوال عام 2008.
في إشارة إلى مدى سرعة حدوث النزيف المالي ، أعلن المنظمون أن Signature Bank ومقرها نيويورك قد فشل أيضًا.
قال الرئيس ، متحدثًا من غرفة روزفلت قبل وقت قصير من افتتاح الأسواق الأمريكية ، إنه سيسعى إلى تحميل المسؤولين والضغط من أجل إشراف وتنظيم أفضل للبنوك الأكبر. ووعد بأن دافعي الضرائب لن يتحملوا أية خسائر.
تتخذ الحكومات في الولايات المتحدة وبريطانيا خطوات استثنائية لمنع حدوث أزمة مصرفية محتملة بعد أن أثار فشل بنك وادي السيليكون ومقره كاليفورنيا مخاوف من حدوث اضطراب أوسع نطاقاً.
عمل المنظمون الأمريكيون خلال عطلة نهاية الأسبوع للعثور على مشتر للبنك ، الذي يمتلك أكثر من 200 مليار دولار من الأصول ويلبي احتياجات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا ، وشركات رأس المال الاستثماري ، والعاملين في مجال التكنولوجيا ذوي الأجور الجيدة.
وبينما يبدو أن هذه الجهود باءت بالفشل ، أكد المسؤولون لجميع عملاء البنك أنهم سيكونون قادرين على الوصول إلى أموالهم يوم الاثنين.
جاءت التأكيدات كجزء من برنامج إقراض طارئ موسع يهدف إلى منع موجة من التدفقات المصرفية التي من شأنها أن تهدد استقرار النظام المصرفي والاقتصاد ككل.
في غضون ذلك ، قال بنك إنجلترا وخزانة المملكة المتحدة في وقت مبكر من يوم الاثنين أنهما سهلا بيع الشركة الفرعية للبنك ومقرها لندن إلى HSBC ، أكبر بنك في أوروبا ، مما يضمن تأمين 6.7 مليار جنيه إسترليني (8.1 مليار دولار) من الودائع.
سارع المنظمون في الولايات المتحدة إلى إغلاق بنك وادي السيليكون يوم الجمعة عندما واجه تهافتًا تقليديًا على البنوك ، حيث سارع المودعون إلى سحب أموالهم دفعة واحدة. إنه ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة ، بعد فشل واشنطن ميوتشوال عام 2008 فقط.
في إشارة إلى مدى سرعة حدوث النزيف المالي ، أعلن المنظمون أن Signature Bank ومقرها نيويورك قد فشل أيضًا وتم الاستيلاء عليه يوم الأحد.
بأكثر من 110 مليار دولار من الأصول ، سيجنيتشر بنك هو ثالث أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة. أعلن بنك آخر محاصر ، First Republic Bank ، يوم الأحد أنه عزز صحته المالية من خلال الوصول إلى التمويل من بنك الاحتياطي الفيدرالي وجيه بي مورجان تشيس.
تركت التطورات الأسواق متوترة مع بدء التداول يوم الاثنين. انخفضت الأسواق الآسيوية والأوروبية ولكن ليس بشكل كبير ، وانخفضت العقود الآجلة للولايات المتحدة.
في محاولة لتعزيز الثقة في النظام المصرفي ، قالت وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يوم الأحد أن جميع عملاء بنك وادي السيليكون سيكونون محميين وقادرين على الوصول إلى أموالهم.
وقالت الوكالات في بيان مشترك: “ستضمن هذه الخطوة استمرار النظام المصرفي الأمريكي في أداء أدواره الحيوية في حماية الودائع وتوفير الوصول إلى الائتمان للأسر والشركات بطريقة تعزز النمو الاقتصادي القوي والمستدام”.
بموجب الخطة ، سيتمكن المودعون في Silicon Valley Bank و Signature Bank ، بما في ذلك أولئك الذين تتجاوز حيازاتهم حد التأمين البالغ 250 ألف دولار ، من الوصول إلى أموالهم يوم الاثنين.
تحركت المملكة المتحدة أيضًا بسرعة ، حيث عملت طوال عطلة نهاية الأسبوع لترتيب بيع Silicon Valley Bank UK Ltd. ، الذراع البريطانية لبنك كاليفورنيا ، مقابل مبلغ رمزي جنيه واحد.
في حين أن البنك صغير ، مع أقل من 0.2 ٪ من الودائع المصرفية في المملكة المتحدة وفقًا لإحصاءات البنك المركزي ، فقد كان له دور كبير في تمويل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا والتكنولوجيا الحيوية التي تعتمد عليها الحكومة البريطانية لدعم النمو الاقتصادي.
قال جيريمي هانت ، رئيس الخزانة في حكومة المملكة المتحدة ، إنه كان من الممكن “القضاء” على بعض شركات التكنولوجيا الرائدة في البلاد.
وقال هانت للصحفيين ، موضحا سبب تحرك السلطات بهذه السرعة: “عندما يكون لديك شركات صغيرة جدًا ، وشركات واعدة جدًا ، فإنها تكون أيضًا هشة”. “إنهم بحاجة إلى دفع رواتب موظفيهم وكانوا قلقين من أنه اعتبارًا من الساعة 8 صباحًا هذا الصباح ، قد لا يتمكنون حرفياً من الوصول إلى حساباتهم المصرفية.”
وشدد على أنه لم يكن هناك “خطر شامل” على النظام المصرفي في المملكة المتحدة.
في الولايات المتحدة ، وصف المسؤولون برنامج الإقراض الخاص بهم بأنه شبيه بما فعلته البنوك المركزية على مدى عقود: إقراض النظام المصرفي بحرية حتى يكون العملاء واثقين من قدرتهم على الوصول إلى حساباتهم كلما دعت الحاجة.
سيسمح ذلك للبنوك التي تحتاج إلى جمع النقد لدفع المودعين لاقتراض تلك الأموال من الاحتياطي الفيدرالي ، بدلاً من الاضطرار إلى بيع سندات الخزانة والأوراق المالية الأخرى لرفعها.
بدأ بنك وادي السيليكون في الانزلاق إلى الإفلاس عندما اضطر إلى التخلص من بعض سنداته المالية بخسارة لتمويل عمليات سحب عملائه. بموجب البرنامج الجديد للاحتياطي الفيدرالي ، يمكن للبنوك إيداع هذه الأوراق المالية كضمان والاقتراض من مرفق الطوارئ.
وخصصت وزارة الخزانة 25 مليار دولار لتعويض أي خسائر متكبدة. قال مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، مع ذلك ، إنهم لا يتوقعون أن يضطروا إلى استخدام أي من تلك الأموال ، بالنظر إلى أن الأوراق المالية المقدمة كضمان لها مخاطر منخفضة للغاية من التخلف عن السداد.
على الرغم من أن خطوات يوم الأحد تمثل أكبر تدخل حكومي في النظام المصرفي منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، إلا أن الإجراءات محدودة نسبيًا مقارنة بما تم القيام به قبل 15 عامًا. لم يتم إنقاذ البنكين الفاشلين نفسيهما ، ولم يتم توفير أموال دافعي الضرائب لهما.
قال الرئيس جو بايدن مساء الأحد أثناء صعوده على متن طائرة الرئاسة إلى واشنطن أنه سيتحدث عن الوضع يوم الاثنين.
وفي بيان ، قال بايدن أيضًا إنه “ملتزم بشدة بمحاسبة المسؤولين عن هذه الفوضى بشكل كامل ومواصلة جهودنا لتعزيز الرقابة والتنظيم للبنوك الأكبر حتى لا نكون في هذا الموقف مرة أخرى”.
خشي بعض المديرين التنفيذيين البارزين في وادي السيليكون من أنه إذا لم تنقذ واشنطن البنك الفاشل ، فإن العملاء قد يجرون عمليات شراء على مؤسسات مالية أخرى في الأيام المقبلة. انخفضت أسعار الأسهم خلال الأيام القليلة الماضية في البنوك الأخرى التي تلبي احتياجات شركات التكنولوجيا ، بما في ذلك First Republic و PacWest Bank.
من بين عملاء البنك مجموعة من الشركات من صناعة النبيذ في كاليفورنيا ، حيث تعتمد العديد من مصانع النبيذ على بنك وادي السيليكون للحصول على قروض ، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المكرسة لمكافحة تغير المناخ.
نشرت تيفاني دوفو ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة The Cru ، وهي منصة للتدريب المهني ومجتمع للنساء ومقرها نيويورك ، مقطع فيديو يوم الأحد على LinkedIn من حمام المطار ، قائلة إن أزمة البنك كانت تختبر مرونتها.
نظرًا لأن أموالها كانت مقيدة في Silicon Valley Bank ، كان عليها أن تدفع لموظفيها من حسابها المصرفي الشخصي. مع دعم اثنين من المراهقين الذين سيتوجهون إلى الكلية ، قالت إنها شعرت بالارتياح لسماع أن نية الحكومة هي جعل المودعين كاملين.
“لا تتمتع الشركات الصغيرة والشركات الناشئة في مراحلها الأولى بالكثير من الوصول إلى الرافعة المالية في مثل هذا الموقف ، وغالبًا ما نكون في وضع ضعيف للغاية ، لا سيما عندما يتعين علينا أن نكافح بشدة لتوصيل الأسلاك إلى البنك الذي تتعامل معه أبدأ بها ، خاصة بالنسبة لي ، كمؤسسة سوداء “، قال دوفو. ___ روجابر وأفاد ميجريان من واشنطن. تقرير Sweet and Bussewitz من نيويورك. ساهم في هذا التقرير كتاب أسوشيتد برس ، هوب ين في واشنطن ، وجنيفر ماكديرموت في بروفيدنس ، رود آيلاند ، ودانيكا كيركا في لندن.
قال من غرفة روزفلت قبل رحلة إلى الساحل الغربي: “يمكن للأمريكيين أن يثقوا في أن النظام المصرفي آمن”. “ودائعك ستكون موجودة عندما تحتاج إليها.”
أغلق المنظمون في الولايات المتحدة بنك وادي السيليكون يوم الجمعة بعد أن شهدت تدافعًا بنكيًا تقليديًا ، حيث سارع المودعون لسحب أموالهم دفعة واحدة. إنه ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة ، بعد فشل واشنطن ميوتشوال عام 2008.
في إشارة إلى مدى سرعة حدوث النزيف المالي ، أعلن المنظمون أن Signature Bank ومقرها نيويورك قد فشل أيضًا.
قال الرئيس ، متحدثًا من غرفة روزفلت قبل وقت قصير من افتتاح الأسواق الأمريكية ، إنه سيسعى إلى تحميل المسؤولين والضغط من أجل إشراف وتنظيم أفضل للبنوك الأكبر. ووعد بأن دافعي الضرائب لن يتحملوا أية خسائر.
تتخذ الحكومات في الولايات المتحدة وبريطانيا خطوات استثنائية لمنع حدوث أزمة مصرفية محتملة بعد أن أثار فشل بنك وادي السيليكون ومقره كاليفورنيا مخاوف من حدوث اضطراب أوسع نطاقاً.
عمل المنظمون الأمريكيون خلال عطلة نهاية الأسبوع للعثور على مشتر للبنك ، الذي يمتلك أكثر من 200 مليار دولار من الأصول ويلبي احتياجات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا ، وشركات رأس المال الاستثماري ، والعاملين في مجال التكنولوجيا ذوي الأجور الجيدة.
وبينما يبدو أن هذه الجهود باءت بالفشل ، أكد المسؤولون لجميع عملاء البنك أنهم سيكونون قادرين على الوصول إلى أموالهم يوم الاثنين.
جاءت التأكيدات كجزء من برنامج إقراض طارئ موسع يهدف إلى منع موجة من التدفقات المصرفية التي من شأنها أن تهدد استقرار النظام المصرفي والاقتصاد ككل.
في غضون ذلك ، قال بنك إنجلترا وخزانة المملكة المتحدة في وقت مبكر من يوم الاثنين أنهما سهلا بيع الشركة الفرعية للبنك ومقرها لندن إلى HSBC ، أكبر بنك في أوروبا ، مما يضمن تأمين 6.7 مليار جنيه إسترليني (8.1 مليار دولار) من الودائع.
سارع المنظمون في الولايات المتحدة إلى إغلاق بنك وادي السيليكون يوم الجمعة عندما واجه تهافتًا تقليديًا على البنوك ، حيث سارع المودعون إلى سحب أموالهم دفعة واحدة. إنه ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة ، بعد فشل واشنطن ميوتشوال عام 2008 فقط.
في إشارة إلى مدى سرعة حدوث النزيف المالي ، أعلن المنظمون أن Signature Bank ومقرها نيويورك قد فشل أيضًا وتم الاستيلاء عليه يوم الأحد.
بأكثر من 110 مليار دولار من الأصول ، سيجنيتشر بنك هو ثالث أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة. أعلن بنك آخر محاصر ، First Republic Bank ، يوم الأحد أنه عزز صحته المالية من خلال الوصول إلى التمويل من بنك الاحتياطي الفيدرالي وجيه بي مورجان تشيس.
تركت التطورات الأسواق متوترة مع بدء التداول يوم الاثنين. انخفضت الأسواق الآسيوية والأوروبية ولكن ليس بشكل كبير ، وانخفضت العقود الآجلة للولايات المتحدة.
في محاولة لتعزيز الثقة في النظام المصرفي ، قالت وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يوم الأحد أن جميع عملاء بنك وادي السيليكون سيكونون محميين وقادرين على الوصول إلى أموالهم.
وقالت الوكالات في بيان مشترك: “ستضمن هذه الخطوة استمرار النظام المصرفي الأمريكي في أداء أدواره الحيوية في حماية الودائع وتوفير الوصول إلى الائتمان للأسر والشركات بطريقة تعزز النمو الاقتصادي القوي والمستدام”.
بموجب الخطة ، سيتمكن المودعون في Silicon Valley Bank و Signature Bank ، بما في ذلك أولئك الذين تتجاوز حيازاتهم حد التأمين البالغ 250 ألف دولار ، من الوصول إلى أموالهم يوم الاثنين.
تحركت المملكة المتحدة أيضًا بسرعة ، حيث عملت طوال عطلة نهاية الأسبوع لترتيب بيع Silicon Valley Bank UK Ltd. ، الذراع البريطانية لبنك كاليفورنيا ، مقابل مبلغ رمزي جنيه واحد.
في حين أن البنك صغير ، مع أقل من 0.2 ٪ من الودائع المصرفية في المملكة المتحدة وفقًا لإحصاءات البنك المركزي ، فقد كان له دور كبير في تمويل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا والتكنولوجيا الحيوية التي تعتمد عليها الحكومة البريطانية لدعم النمو الاقتصادي.
قال جيريمي هانت ، رئيس الخزانة في حكومة المملكة المتحدة ، إنه كان من الممكن “القضاء” على بعض شركات التكنولوجيا الرائدة في البلاد.
وقال هانت للصحفيين ، موضحا سبب تحرك السلطات بهذه السرعة: “عندما يكون لديك شركات صغيرة جدًا ، وشركات واعدة جدًا ، فإنها تكون أيضًا هشة”. “إنهم بحاجة إلى دفع رواتب موظفيهم وكانوا قلقين من أنه اعتبارًا من الساعة 8 صباحًا هذا الصباح ، قد لا يتمكنون حرفياً من الوصول إلى حساباتهم المصرفية.”
وشدد على أنه لم يكن هناك “خطر شامل” على النظام المصرفي في المملكة المتحدة.
في الولايات المتحدة ، وصف المسؤولون برنامج الإقراض الخاص بهم بأنه شبيه بما فعلته البنوك المركزية على مدى عقود: إقراض النظام المصرفي بحرية حتى يكون العملاء واثقين من قدرتهم على الوصول إلى حساباتهم كلما دعت الحاجة.
سيسمح ذلك للبنوك التي تحتاج إلى جمع النقد لدفع المودعين لاقتراض تلك الأموال من الاحتياطي الفيدرالي ، بدلاً من الاضطرار إلى بيع سندات الخزانة والأوراق المالية الأخرى لرفعها.
بدأ بنك وادي السيليكون في الانزلاق إلى الإفلاس عندما اضطر إلى التخلص من بعض سنداته المالية بخسارة لتمويل عمليات سحب عملائه. بموجب البرنامج الجديد للاحتياطي الفيدرالي ، يمكن للبنوك إيداع هذه الأوراق المالية كضمان والاقتراض من مرفق الطوارئ.
وخصصت وزارة الخزانة 25 مليار دولار لتعويض أي خسائر متكبدة. قال مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، مع ذلك ، إنهم لا يتوقعون أن يضطروا إلى استخدام أي من تلك الأموال ، بالنظر إلى أن الأوراق المالية المقدمة كضمان لها مخاطر منخفضة للغاية من التخلف عن السداد.
على الرغم من أن خطوات يوم الأحد تمثل أكبر تدخل حكومي في النظام المصرفي منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، إلا أن الإجراءات محدودة نسبيًا مقارنة بما تم القيام به قبل 15 عامًا. لم يتم إنقاذ البنكين الفاشلين نفسيهما ، ولم يتم توفير أموال دافعي الضرائب لهما.
قال الرئيس جو بايدن مساء الأحد أثناء صعوده على متن طائرة الرئاسة إلى واشنطن أنه سيتحدث عن الوضع يوم الاثنين.
وفي بيان ، قال بايدن أيضًا إنه “ملتزم بشدة بمحاسبة المسؤولين عن هذه الفوضى بشكل كامل ومواصلة جهودنا لتعزيز الرقابة والتنظيم للبنوك الأكبر حتى لا نكون في هذا الموقف مرة أخرى”.
خشي بعض المديرين التنفيذيين البارزين في وادي السيليكون من أنه إذا لم تنقذ واشنطن البنك الفاشل ، فإن العملاء قد يجرون عمليات شراء على مؤسسات مالية أخرى في الأيام المقبلة. انخفضت أسعار الأسهم خلال الأيام القليلة الماضية في البنوك الأخرى التي تلبي احتياجات شركات التكنولوجيا ، بما في ذلك First Republic و PacWest Bank.
من بين عملاء البنك مجموعة من الشركات من صناعة النبيذ في كاليفورنيا ، حيث تعتمد العديد من مصانع النبيذ على بنك وادي السيليكون للحصول على قروض ، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المكرسة لمكافحة تغير المناخ.
نشرت تيفاني دوفو ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة The Cru ، وهي منصة للتدريب المهني ومجتمع للنساء ومقرها نيويورك ، مقطع فيديو يوم الأحد على LinkedIn من حمام المطار ، قائلة إن أزمة البنك كانت تختبر مرونتها.
نظرًا لأن أموالها كانت مقيدة في Silicon Valley Bank ، كان عليها أن تدفع لموظفيها من حسابها المصرفي الشخصي. مع دعم اثنين من المراهقين الذين سيتوجهون إلى الكلية ، قالت إنها شعرت بالارتياح لسماع أن نية الحكومة هي جعل المودعين كاملين.
“لا تتمتع الشركات الصغيرة والشركات الناشئة في مراحلها الأولى بالكثير من الوصول إلى الرافعة المالية في مثل هذا الموقف ، وغالبًا ما نكون في وضع ضعيف للغاية ، لا سيما عندما يتعين علينا أن نكافح بشدة لتوصيل الأسلاك إلى البنك الذي تتعامل معه أبدأ بها ، خاصة بالنسبة لي ، كمؤسسة سوداء “، قال دوفو. ___ روجابر وأفاد ميجريان من واشنطن. تقرير Sweet and Bussewitz من نيويورك. ساهم في هذا التقرير كتاب أسوشيتد برس ، هوب ين في واشنطن ، وجنيفر ماكديرموت في بروفيدنس ، رود آيلاند ، ودانيكا كيركا في لندن.