تقرير أبحاث الهيئة الفرعية للتنفيذ ‘إيكورابوقال إن القرار سيكون له تأثير إيجابي على السيولة والودائع المصرفية وأسعار الفائدة.
صدر التقرير يوم الثلاثاء عندما فتحت نافذة لمدة 131 يومًا لتبادل الأوراق النقدية غير المرغوب فيها بقيمة 2000 روبية بحقيبة مختلطة من قوائم الانتظار الصغيرة والارتباك في بعض البنوك.
على عكس نوفمبر 2016 ، عندما تم حظر الأوراق النقدية القديمة من فئة 500 و 1000 روبية – التي تشكل حوالي 86 في المائة من العملة المتداولة – بين عشية وضحاها ، مما أدى إلى طوابير طويلة خارج فروع البنوك في جميع أنحاء البلاد ، هذه المرة لم نشهد ازدحام.
قال التقرير إن المبلغ الكامل تقريبًا البالغ 3.6 كرور روبية في شكل 2000 روبية سيعود إلى النظام المصرفي (يفترض التقرير أن 10-15 في المائة من إجمالي 2000 روبية في صناديق العملات).
ويرجع ذلك جزئيًا إلى الفترة الطويلة لتبادل هذه الأوراق النقدية (30 سبتمبر) وعوامل أخرى مثل التغيير في تكوين الأوراق النقدية وظهور المعاملات الرقمية.
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل الإزالة 2000 روبية ملاحظة لن تكون حدثًا …
تغيير تكوين الملاحظات
وذكر التقرير أنه كان هناك تغيير في تكوين آخر الأوراق النقدية للبنوك الشيطنة في عام 2016.
وقالت إن العملة المتداولة قد تراجعت لتصل إلى 12.4 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي في السنة المالية 23 ، وهو نفس مستوى 2015-2016 تقريبًا.
انخفضت حصة الأوراق النقدية الصغيرة (حتى 100 روبية) بشكل تدريجي إلى 9.0 ٪ من 26.7 ٪ في عام 2017 من حيث القيمة وإلى 58.8 ٪ من 90.8 ٪ في عام 2017 من حيث الحجم.
وفي الوقت نفسه ، أصبحت الأوراق النقدية بقيمة 500 روبية حاليًا الورقة النقدية الرئيسية بين الجماهير وتشكل 73.3 ٪ من إجمالي قيمة الأوراق النقدية حتى مارس 2022.
قال التقرير إن بنك الاحتياطي الهندي قد ضمن أن حصة أكبر ورقة نقدية بقيمة 2000 روبية انخفضت تدريجياً على مر السنين ، مما يمهد طريقهم للإزالة من التداول تمامًا.
تم إيقاف طباعة الأوراق النقدية في 2018-2019.
انخفضت حصة 2000 روبية من الأوراق النقدية إلى 10.8 ٪ من إجمالي قيمة الأوراق النقدية أو 3.62 تريليون روبية بحلول 23 مارس ، وفقًا لبنك الاحتياطي الهندي.
وأضافت: “فك تشفير ديناميكيات الصرف / الودائع ، ندرك أن البنوك ستحتفظ بالفعل ببعض هذه الأوراق النقدية في صناديق عملتها ، وبالتالي سيكون التأثير على الودائع محدودًا”.
صعود UPI
وذكر التقرير أيضًا أنه في مجال المدفوعات الرقمية ، تشهد الهند معالم جديدة ، من حيث القيمة والحجم ، مما يشير إلى متانة نظام الدفع وقبوله من قبل طبقة واسعة من المستهلكين.
وذكر التقرير أن نسبة “إجمالي المدفوعات الرقمية” للناتج المحلي الإجمالي الاسمي للبلاد قد ارتفعت إلى 767٪ في السنة المالية 23 من 668٪ في السنة المالية 2016.
وقالت إن نسبة المدفوعات الرقمية للأفراد (باستثناء RTGS) وصلت إلى 242٪ في السنة المالية 23 من 129٪ في السنة المالية 2016.
من بين كل ذلك ، برزت UPI باعتبارها وسيلة الدفع الأكثر شعبية والمفضلة في الهند الرائدة من شخص إلى شخص (P2P) وكذلك معاملات من شخص إلى تاجر (P2M) في الهند والتي تمثل حوالي 73 في المائة من إجمالي المدفوعات الرقمية ، وفقًا للتقرير. .
“زاد حجم معاملات UPI عدة مرات من 1.8 كرور روبية في السنة المالية 2017 إلى 8375 كرور روبية في السنة المالية 23. وزادت قيمة معاملات UPI أيضًا بشكل كبير ، من 6947 كرور روبية فقط إلى 139 كرور روبية خلال الفترة نفسها ، وهي قفزة قدرها 2004 مرة “.
UPI تحظى بشعبية في المناطق الريفية أيضًا
قال التقرير إنه على عكس المفهوم الشائع بأن UPI مفضل فقط في المدن الكبرى ، تظهر البيانات أنه يتم استخدامه على نطاق واسع في المناطق الريفية / شبه الحضرية أيضًا.
وقالت “المناطق الريفية وشبه الحضرية تمثل 60٪ من الحصة في قيمة / حجم UPI. هذه النتيجة مدهشة للغاية وتشير إلى مشاركة أكبر لوسائل الدفع الرقمية في المناطق غير المترو واعتماد أقل على النقد”.
قال التقرير إنه في شهر أبريل 2023 وحده ، كان 414 بنكًا / PPI مباشرًا على واجهة UPI ، حيث تم تنفيذ 8.9 مليار معاملة مالية بقيمة إجمالية تقارب 14.1 تريليون روبية ، مسجلاً متوسط حجم تذكرة يبلغ 1600 روبية.
وقالت كذلك في طلب التجزئة على النقود ، زادت حصة UPI في القيمة إلى 83٪ ، بينما انخفضت حصة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي إلى 17٪ في إشارة إلى أن الناس يستبدلون النقد بـ UPI.
“يمكن الحكم على أهمية UPI من حقيقة أنه بينما زاد حجم الناتج المحلي الإجمالي بمقدار 1.8 مرة إلى 272 كرور روبية في السنة المالية 23 مقارنة بالسنة المالية 2017 ، فإن إجمالي قيمة معاملات أجهزة الصراف الآلي (باستخدام بطاقة الخصم فقط) ظل ثابتًا حول روبية 30-35 كرور روبية. انخفضت معاملات أجهزة الصراف الآلي من 15.4٪ من الناتج المحلي الإجمالي في السنة المالية 17 إلى 12.1٪ من الناتج المحلي الإجمالي في السنة المالية 23 “.
وجدت الدراسة أن معاملات بطاقات الخصم وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي قد انخفضت بالفعل بسبب UPI.
وقالت إن تحليل السلاسل الزمنية للفترة من أبريل 2016 إلى أبريل 2023 يشير إلى أن الشخص يقوم الآن بمعدل 8 زيارات إلى أجهزة الصراف الآلي سنويًا ، بانخفاض عن 16 سابقًا.